はじめに
子どもが生まれると気になってくるのが「もしものときの死亡保障」。
わが家も、
「コープ共済だけで大丈夫なのかな？」
と考えたことをきっかけに、保障内容を見直しました。
いろいろ調べて考えた結果、現在は
・収入保障保険
・資産運用型の死亡保障
この2つを組み合わせています。
実際に考えてみて感じたのは、
子育て世帯には収入保障保険がかなり合理的ということ。
この記事では
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収入保障保険ってどんな保険？
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定期保険との違い
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子育て世帯に向いている理由
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わが家の死亡保障の考え方
を、できるだけわかりやすくまとめました。
死亡保障を考えている方の参考になればうれしいです。
収入保障保険ってどんな保険？
収入保障保険は、もしものときに
毎月決まった金額を受け取れる保険です。
例えば
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毎月10万円
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毎月15万円
といった形で、生活費のように受け取れるのが特徴です。
一般的な生命保険（定期保険）は
まとまったお金を一括で受け取るタイプですが、
収入保障保険は
毎月の生活費を支えるイメージの保険
になっています。
子育て世帯に収入保障保険が向いている理由
収入保障保険は、特に子育て世帯と相性がいいと言われています。
その理由は主に3つあります。
① 子どもが小さいほど保障が大きい
収入保障保険は、もしものときに毎月決まった金額を受け取れる保険です。
そして多くの場合、満期まで毎月支払われる仕組みになっています。
そのため、亡くなるタイミングによって受け取れる総額が変わるのが特徴です。
例えば、次のようなケースを考えてみます。
例：毎月10万円・65歳満期の収入保障保険
・40歳で亡くなった場合
👉65歳まで25年間
👉10万円 × 12ヶ月 × 25年 = 約3,000万円
・55歳で亡くなった場合
👉 65歳まで10年間
👉10万円 × 12ヶ月 × 10年 = 約1,200万円
このように、
早い時期ほど受け取れる金額が大きくなります。
子どもが小さいうちは
・教育費
・生活費
・住宅費
など必要なお金が多い時期。
そのため、子育て世帯の保障の考え方に合いやすい保険と言われています。
我が家も子どもが小さいうちは保障を厚めにして、
将来的に必要なお金が減ることを前提に収入保障保険を選びました。
② 保険料が比較的安い
収入保障保険は、定期保険と比べて
保険料が安くなることが多いと言われています。
理由は、時間が経つほど保障額が減っていく仕組みだからです。
必要な保障を確保しながら
保険料を抑えやすいという特徴があります。
例えば私の場合は、
・55歳満期
・月5万円の保障
という内容で、
保険料は月500円弱でした。
我が家は夫が大黒柱なので、
私は保障を少なめに、満期も短めにして加入しました。
家庭の状況に合わせて
保障額を調整できるのも、収入保障保険のメリットだと感じました。
③ 必要な期間だけ備えられる
例えば
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子どもが大学を卒業するまで
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定年予定の60歳まで
など、必要な期間だけ保障を持つことができます。
子育て世帯にとっては、
とても合理的な仕組みの保険だと感じました。
わが家の死亡保障の考え方
わが家の場合、夫の死亡保障は
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収入保障保険
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資産運用型の死亡保障
この2つを組み合わせています。
収入保障保険は、
もしものときの生活費を支える役割。
もう一つの死亡保障は、
資産運用を兼ねて長期で持つイメージ
で加入しています。
それぞれ役割を分けて考えることで、
必要以上に保険料を払わずに済む形にしました。
実際に保険を見直したら安くなった話
ちなみに、わが家も先月保険を見直しました。
そのとき
保障内容はほぼ同じままで
月々の保険料が約400円安くなりました。
どうやら、その間に他社で新しい商品が出ていたようです。
保険は一度入るとそのままにしがちですが、
数年経つと
より条件の良い商品が出ていることもあるんだな
と感じました。
実際に無料相談を利用したレポはこちらに書いています。
👉【正直レポ】保険の無料相談ってしつこい？利用前に知っておきたいリアルな話
👉無料の保険相談はどう？実際に3社のFPに相談してわかったメリットと注意点
こんな人は一度チェックしてみてもいいかも
次のような方は、一度保障を確認してみてもいいかもしれません。
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5年以上前に保険に入ったまま
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子どもが生まれた
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死亡保障の金額を計算したことがない
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共済だけで大丈夫か少し不安
ライフステージが変わると、
必要な保障も少しずつ変わっていきます。
まとめ
子育て世帯の死亡保障を考えるとき、
収入保障保険はとても合理的な選択肢だと感じました。
わが家も最初は自己流で考えていましたが、
一度整理してみたことで安心感が大きくなりました。
「今の保障が合っているのかだけ知りたい」
という場合でも、
無料相談で確認してみるのも一つの方法です。
気になる方は、一度チェックしてみてください。
この記事を書いた人
30代・2児の母。
子育て世帯の家計管理や保険について
実体験をもとに発信しています。
我が家では
コープ共済・収入保障保険に加入。
実際の体験や見直しの経験をもとに
「不安をあおらない保険選び」を大切に記事を書いています。
